Conform Economistul.ro: Riscul de credit comercial: o provocare majoră pentru companiile românești
Creditul comercial, mecanismul prin care afacerile își amână plățile reciproc, a devenit o problemă strategică pentru companiile din România, având în vedere deteriorarea comportamentului de plată al clienților și presiunile economice. Aproape jumătate din tranzacțiile B2B la nivel global sunt acum restante, iar situația din România se reflectă în creșterea întârzierilor și a pierderilor din creanțe nerecuperabile.
Creditul comercial, motorul ascuns al economiei
Produsele pe care le folosim zilnic, de la electronice la mobilier, tranzitează adesea lanțuri de aprovizionare globale, unde plata nu este imediată. Acest aranjament, cunoscut sub numele de credit comercial, permite cumpărătorilor să-și gestioneze fluxurile de numerar, în timp ce furnizorii își consolidează relațiile și competitivitatea. Conform Fondului Monetar Internațional (FMI), până la 60% din comerțul internațional este finanțat prin aceste mecanisme, nu prin intermediul băncilor.
Riscuri și consecințe palpabile
Riscul de credit comercial se traduce prin posibilitatea ca un client să nu achite facturile la timp, ducând la întârzieri, pierderi din creanțe sau chiar insolvența acestuia. Consecințele pentru furnizori sunt perturbarea fluxurilor de numerar, creșterea nevoii de finanțare externă și, în cazuri extreme, falimentul. Creanțele comerciale reprezintă adesea între 20% și 40% din activele curente ale unei companii.
„Companiile din întreaga lume se confruntă cu un comportament de plată al clienților care a devenit tot mai impredictibil”, avertizează Silvia Ungaro, Senior Advisor privind tendințele de plată B2B în cadrul Atradius. „Aproape jumătate din facturile B2B la nivel global sunt acum restante, iar presiunea susținută asupra lichidității obligă companiile să planifice în jurul unor încasări tot mai nesigure.”
România, pe prima linie a riscului
România se numără printre țările din Europa Centrală și de Est cu cea mai intensă utilizare a creditului comercial B2B, unde aproape jumătate din tranzacții se desfășoară pe credit, generând o expunere structurală ridicată la riscul de neplată. Alexandra (Predeanu) Mehedințu, Country Manager România, Atradius Credito y Caucion, explică paradoxul pieței românești: „deși companiile acordă termene de plată mai scurte comparativ cu alte piețe din regiune, comportamentul de plată al clienților s-a deteriorat. Politicile stricte privind termenele de plată nu sunt suficiente, prin ele însele, pentru a proteja furnizorii.”
România înregistrează niveluri ridicate ale întârzierilor la plată, fiind afectată și de procese bancare și operaționale neeficiente. Studiul regional Atradius arată că cele mai afectate companii de creșterea duratei de încasare a creanțelor (DSO) din regiune sunt cele din România, în special companiile medii și mari din industrie și comerț.
Factori care amplifică riscul
Evaluarea riscului de credit comercial implică analizarea solidității financiare a cumpărătorului, a istoricului său de plată și a sectorului de activitate. Totuși, mediul macroeconomic joacă un rol crucial. Recesiunile economice, inflația, ratele ridicate ale dobânzilor, volatilitatea valutară și instabilitatea politică pot altera brusc profilul de risc al unei tranzacții.
Soluții pentru gestionarea riscului
Datele Atradius indică faptul că România se confruntă cu un risc de credit comercial ridicat și imprevizibil. Gestionarea acestuia devine o prioritate strategică, afectând direct reziliența financiară a companiilor. Încrederea singură nu mai este suficientă. Asigurarea de credit comercial acoperă o parte semnificativă din riscul de credit comercial internațional, spre deosebire de comerțul intern unde vânzătorii rețin majoritatea riscului.
Pe lângă asigurare, gestionarea eficientă necesită monitorizarea continuă a bonității clienților, politici de credit clare și acces la date actualizate privind comportamentul de plată la nivel de industrie și regiune.
Sursa: Economistul.ro
