Viitorul banilor: băncile tradiționale, pe cale de dispariție?
Băncile tradiționale ar putea fi înlocuite de tehnologie până în 2035, avertizează experții. Evoluția rapidă a tehnologiilor financiare, inclusiv inteligența artificială și digitalizarea, schimbă fundamental modul în care interacționăm cu banii. Instituțiile financiare care nu se adaptează rapid la aceste schimbări riscă să devină irelevante.
Euro digital și identitatea digitală: noile frontiere ale plăților
Unul dintre cele mai importante proiecte în curs de dezvoltare este euro digital, care ar putea transforma plățile în Europa. Acesta va fi disponibil în două forme: una pentru cetățeni, similară numerarului, și alta pentru sistemul bancar, bazată pe tehnologii moderne. „Trebuie făcută o distincție. Prima este, în esență, o copie digitală a numerarului — toată lumea este inclusă, iar aceasta reprezintă o digitalizare reală. A doua este crearea unei noi infrastructuri pentru băncile din UE, bazată pe blockchain”, a explicat un consilier al Băncii Centrale Europene.
În paralel, Portofelul UE pentru Identitatea Digitală va juca un rol central în autentificarea utilizatorilor. „Dacă reușim să implementăm acest sistem la nivelul UE, identitatea digitală va deveni infrastructură critică pentru absolut tot — nu doar pentru bănci, ci pentru toate procesele sociale și de business”, afirmă specialiștii. Totuși, implementarea acestor tehnologii la nivel european ridică provocări legate de armonizarea identităților digitale între statele membre și de securitatea datelor. „Mai este mult de lucru pentru alinierea identităților digitale între toate statele membre. Această armonizare va fi un proces complex și, dacă forțăm viteza, trebuie să fim foarte atenți să nu neglijăm securitatea”, a avertizat Hendrik Bourgeois, expert Mastercard.
Inteligența artificială și plățile agentice: viitorul tranzacțiilor
Comportamentul utilizatorilor se schimbă, iar tehnologia devine interfața principală dintre client și bani. Un concept nou, care conturează viitorul, sunt plățile agentice. Acestea presupun tranzacții realizate direct de inteligența artificială, fără intervenție umană. Software-ul va putea decide când, cum și unde să cheltuie sau să investească bani. „Acum apar agenții AI, iar va trebui să reconstruim această încredere — de data aceasta, în faptul că rezultatul unei tranzacții realizate de un agent în numele nostru va fi exact cel așteptat”, a explicat un expert în fintech.
Adaptarea rapidă la noile tehnologii este crucială pentru supraviețuirea băncilor. Digitalizarea a facilitat accesul la servicii bancare și gestionarea în timp real a finanțelor. Cu toate acestea, crește și riscul de fraude sofisticate, cu ajutorul inteligenței artificiale și a tehnologiilor deepfake. „Escrocii folosesc tehnologii avansate, inclusiv AI și deepfake-uri. În acest context, informația și educația sunt principalele noastre arme”, a declarat Jana Novina Cukrov.
Capacitatea de a inova și de a integra rapid soluții noi, menținând încrederea clienților, va face diferența între succes și eșec.
Banca Centrală Europeană a anunțat recent că va începe testele pentru euro digital în următorii ani, un pas important pentru implementarea acestui proiect la nivel european.
Sursa: Playtech.ro
