Conform Antena 3: O pensionară din Irlanda, ajunsă la venerabila vârstă de 97 de ani, se confruntă cu o situație financiară șocantă: o datorie care a crescut de trei ori față de suma inițială a unui împrumut luat acum 23 de ani. Cazul ridică întrebări serioase legate de practicile bancare și protecția consumatorilor în fața unor produse financiare complexe.
Femeia, care în 2003 avea 72 de ani, a contractat un credit viager de 130.000 de euro de la Bank of Ireland. Surprinzător, suma de care avea nevoie era de doar 30.000 de euro, restul de 100.000 de euro fiind depus într-un cont la aceeași bancă. La începutul lunii iunie, suma necesară pentru achitarea integrală a creditului ajungea la 455.081 de euro, o creștere masivă față de valoarea inițială.
Mecanismul creditului viager și consecințele sale
Împrumuturile viagere, cunoscute și sub denumirea de credite de pension, permit persoanelor în vârstă să acceseze lichidități, folosindu-și locuința ca garanție. Rambursarea este de obicei amânată până la decesul beneficiarului sau părăsirea locuinței. Un avantaj este lipsa obligației de plată lunară, însă dobânda se acumulează în timp, putând duce la o creștere substanțială a datoriei.
În cazul pensionarei de 97 de ani, dobânda acumulată pe parcursul a 23 de ani a transformat un împrumut de 130.000 de euro într-o obligație de peste 455.000 de euro. Deși contractul prevedea că banca nu va solicita moștenitorilor plata unei diferențe dacă vânzarea proprietății nu acoperă datoria, această clauză depinde de termenii specifici ai acordului.
Controverse privind acordarea creditului
Modul în care a fost acordat împrumutul ridică semne de întrebare, în special în ceea ce privește evaluarea nevoilor reale ale clientei. Faptul că aproape 77% din suma împrumutată a rămas nefolosită într-un depozit bancar, pe lângă necesarul de 30.000 de euro, alimentează criticile.
Bank of Ireland susține că obținerea unei opinii juridice independente era o condiție obligatorie pentru aprobarea creditelor viagere și că documentația prezentată clienților era clară. Cu toate acestea, consultanța juridică oferită pensionarei în 2003 nu clarifică pe deplin dacă implicatiile financiare pe termen lung au fost discutate în detaliu.
Nepoții femeii încearcă din 2022 să obțină o mediere cu banca. O reclamație formală a fost depusă în august 2025 la Financial Services and Pensions Ombudsman (FSPO), instituția irlandeză responsabilă cu soluționarea litigiilor financiare. Totuși, răspunsul primit în mai 2026 sugerează că o soluționare ar putea dura încă 12-14 luni, un termen considerat excesiv având în vedere vârsta avansată a pensionarei.
Acest caz subliniază importanța unei analize atente a costurilor totale, a modului de calcul al dobânzii și a consecințelor patrimoniale pe termen lung înainte de semnarea unor astfel de contracte financiare.
Sursa: Antena 3
