Conform Playtech.ro: Rata la creditele ipotecare, un lux tot mai greu accesibil pentru români, chiar și la venituri nete de peste 10.000 de lei. O simulare recentă arată că, pentru un credit de 150.000 de euro, un avans de 15% (adică 22.500 de euro) lasă o rată lunară care poate depăși 3.600 de lei, chiar și cu dobândă fixă în primii ani.
După primii trei ani cu dobândă fixă, rata în exemplul prezentat ajunge la aproximativ 3.614 lei. Dacă perioada de dobândă fixă este de cinci ani, rata inițială este de circa 3.738 de lei. Însă, după expirarea perioadei de dobândă fixă, rata estimată poate urca spre 4.670 de lei, în funcție de indicele IRCC utilizat la momentul respectiv. Aceste cifre sunt însă orientative, deoarece oferta finală depinde de fiecare bancă, de nivelul IRCC, marja percepută de instituția financiară, veniturile solicitantului, avansul oferit și asigurările contractate.
Cât îți rămâne dintr-un salariu net de 10.400 de lei
Chiar și cu un venit net lunar de 10.400 de lei, după achitarea unei rate de 3.614 lei, mai rămân 6.786 de lei. Pentru cei care câștigă 12.000 de lei net, suma rămasă este de 8.386 de lei, iar în cazul unui venit de 15.000 de lei net, ar rămâne aproximativ 11.386 de lei.
Aceste sume, deși par confortabile la prima vedere, trebuie să acopere ulterior cheltuieli esențiale precum întreținerea locuinței, energia, hrana, transportul, eventualele costuri cu o mașină, cheltuielile cu copiii, vacanțele și, nu în ultimul rând, economiile pentru situații neprevăzute.
Un utilizator care a analizat situația a sintetizat problema într-un mod destul de direct: „Poate că 10.400 de lei este venitul minim, dar, să fim sinceri, ai nevoie de cel puțin 12.500 de lei pentru un asemenea credit, ca să poți face și rambursări anticipate și să mai pui un ban deoparte. La 40% grad de îndatorare rămâi destul de descoperit.”
Să te încadrezi la bancă nu înseamnă că îți permiți creditul
Aceasta este o observație crucială pentru familiile care caută o locuință în prezent. Gradul maxim de îndatorare calculat de bănci reprezintă o limită de eligibilitate, nu neapărat un indicator al bugetului ideal pe care o familie ar trebui să îl aibă pentru a face față confortabil unui credit ipotecar.
Un alt participant la discuția pe această temă a opinat că rata la credit ar trebui să nu depășească, în mod ideal, aproximativ 25% din venitul gospodăriei. În acest scenariu, pentru o rată de 3.600 de lei, ar fi necesare venituri nete cumulate de circa 14.400 de lei lunar.
Banca Națională a României (BNR) a informat că indicele de referință pentru creditele noi acordate de bănci, IRCC, calculat în trimestrul II 2024, este de 5,73% pe an. Acesta este un indicator important în calculul ratelor variabile.
Sursa: Playtech.ro
